Catch-Up Contributions
最近的一项调查发现，28%的工人对有足够的钱舒适地度过退休岁月非常有信心. 与此同时，27%的人没有信心.1
2001年，国会通过了一项法律，可以帮助老年工人弥补失去的工作时间. 但很少有人能理解这种慷慨的提议是如何随着时间的推移而积累起来的.2
“追赶”条款允许50岁以上的工人向他们的合格退休计划缴纳超过年轻工人限额的款项.
How It Works
到2023年，传统401(k)计划的供款上限为22500美元. 那些50岁以上的人，或者在年底前年满50岁的人，可能有资格拨出最高30美元,000 in 2023.3
Setting aside an extra $7,每年将500美元存入一个延税退休账户，可能会对该账户的最终余额产生巨大影响, and by extension, 在账户最终可能产生的收入中. (See accompanying chart.)
赶超贡献和底线
这张图表追踪了两个401(k)计划的假设余额. 蓝线追踪的是401(k)账户，每年向该账户缴纳22,500美元. 红线指向一个401(k)账户，其中额外的7美元,每年捐款500英镑, for a total of $30,000 in contributions a year.
67岁退休后，两个账户开始每月提取7000美元.
没有补缴款的假想账户将在受益人年满80岁之前耗尽. 请记住，国税局会定期更新这些最高供款限额.
这个假设的例子用于比较，并不代表任何投资的过去或未来表现. 费用和其他费用没有考虑在说明中. Actual returns may vary.
这两个账户都假定年回报率为5%. 投资回报率会随时间变化，尤其是长期投资.
In most circumstances, 在你年满73岁的那一年，你必须开始从你的401(k)或其他固定缴款计划中提取所需的最低分配. 从401(k)计划或其他固定缴款计划中提取的资金将作为普通收入征税, and if taken before age 59½, 可能要缴纳10%的联邦所得税罚款.
1. EBRI.org, 2022
2. 2001年经济增长和税收减免法案
3. IRS.gov, 2023. 403(b)和457计划也允许补充供款. 401(k)计划和大多数其他雇主赞助的退休计划的分配作为普通收入征税, if taken before age 59½, 可能要缴纳10%的联邦所得税罚款. In most circumstances, 在你年满73岁的那一年，你必须开始从你的401(k)或其他固定缴款计划中提取所需的最低分配.
内容的来源被认为是提供准确的信息. 本材料中的信息不作为税务或法律建议. 它不得用于避免任何联邦税收处罚的目的. 有关您个人情况的具体信息，请咨询法律或税务专业人士. 本材料由FMG Suite开发和制作，旨在提供有关您可能感兴趣的主题的信息. FMG Suite不隶属于指定的经纪自营商, 国家或证券交易委员会注册的投资咨询公司. 所表达的意见和提供的材料仅供一般参考, 并且不应被视为购买或出售任何证券的招揽. Copyright FMG Suite.
